香港保險詞彙：墊底費與回本期
香港保險術語須按合約理解：墊底費是固定費用，共同保險是百分比，預期紅利並非保證。港險通提供詞彙解釋及轉介；建議與安排由香港持牌經紀負責。
核對日期：12 Oct 2026
如何使用這份詞彙表？
英文、繁體及簡體名稱對應相同概念。墊底費、回本期等粵語常用詞方便查找，不能取代合約用語。精簡詞條保留在本頁；連結指南提供較完整的公開來源解說。
墊底費／自付額 · Deductible / excess · 回本期 · Break-even period · 保證現金價值 · Guaranteed cash value · 非保證紅利 · Non-guaranteed dividend / bonus · 實現率 · Fulfillment ratio · 終期紅利 · Terminal dividend / bonus · 保單貸款 · Policy loan · 冷靜期 · Cooling-off period · 受益人 · Beneficiary · 保費融資 · Premium financing · 自願醫保 · VHIS · 合資格延期年金 · QDAP · 不保事項 · Exclusions · 等候期 · Waiting period · 共同保險 · Coinsurance · 自付費 · Out-of-pocket cost
墊底費／自付額 · Deductible / excess · 垫底费／自付额？
賠償前由你承擔的固定合資格費用；香港醫療保障表會列明金額及適用期間。
閱讀指南 · [G2]
回本期 · Break-even period？
本頁按利益說明欄目，指選定保單價值達到已繳保費的時間；香港利益說明中的保證及預期日期可能不同，比較現金流時須計入提款。
閱讀指南 · [G3, G11]
保證現金價值 · Guaranteed cash value · 保证现金价值？
按指定基準列明的合約現金價值；香港儲蓄利益說明會與紅利分開，提款可改變餘下保證價值。
閱讀指南 · [G3, G10]
非保證紅利 · Non-guaranteed dividend / bonus · 非保证红利？
分紅保單中的可變利益；香港利益說明會另列預期金額，實際紅利可較低或為零。
閱讀指南 · [G1]
實現率 · Fulfillment ratio · 实现率？
相關保單組合過往非保證利益與銷售時預期利益的比較；香港披露會區分組成部分，並非投資回報率。
閱讀指南 · [G4]
終期紅利 · Terminal dividend / bonus · 终期红利？
於退保、身故等指定事件支付的非保證利益；香港分紅條款決定適用條件及支付時的金額。
閱讀指南 · [G1]
保單貸款 · Policy loan · 保单贷款？
以合資格保單價值向保險公司借款；香港服務條款列明利息及限額，未償債務可減少利益，與提取自身價值不同。
閱讀指南 · [G8, G9]
冷靜期 · Cooling-off period · 冷静期？
重新考慮並取消新保單的期間；香港個人人壽保單為交付保單或冷靜期通知書翌日起21個曆日，以較先者為準，須核對退款調整。
閱讀指南 · [G1]
受益人 · Beneficiary？
合約利益的指定收取人；香港人壽表格會區分受益人、持有人及受保人。
閱讀指南 · [G1]
保費融資 · Premium financing · 保费融资？
貸款機構提供保費並以保單權利作抵押；香港融資涉及獨立貸款及轉讓，提款可能須貸款機構同意。
閱讀指南 · [G5]
自願醫保 · VHIS · 自愿医保？
為認可個人償款住院計劃而設的自願醫保；香港標準及靈活計劃須符合計劃要求，認可並不消除不保事項。
閱讀指南 · [G6]
合資格延期年金 · QDAP · 合资格延期年金？
獲保監局認證並涉及香港相關扣稅安排的延期年金保單；須符合保費及納稅人條件，普通儲蓄保單不自動成為此類年金。
閱讀指南 · [G7]
不保事項 · Exclusions · 不保事项？
保障範圍以外的事件或費用；香港醫療合約列明一般不保事項，核保後亦可能設個別不保事項。
閱讀指南 · [G2]
等候期 · Waiting period？
指定利益生效前的特定期間；香港醫療條款會區分特定病況的等候規則，期滿不代表所有索償均受保。
閱讀指南 · [G2]
共同保險 · Coinsurance · 共同保险？
扣除自付額後，由你承擔的合資格費用百分比；香港自願醫保保障表列明適用項目。
閱讀指南 · [G2]
自付費 · Out-of-pocket cost · 自付费？
賬單中最終由你支付的總額；香港醫療索償可涉及自付額、共同保險、不保費用及超出限額的費用，範圍比墊底費廣。
閱讀指南 · [G2]
哪裏可以延伸閱讀及查詢？
詞彙表 · 退休提款 · 企業保單角色 · 分紅保單 · 融資風險 · 定期與終身壽險 · 合資格延期年金.
人生階段 · 退休前 · 目標 · 退休收入 · 傳承 · 國家指南 · 中國內地 · 英國 · 轉介角色 · 實現率資料.
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讀者常問甚麼？
墊底費等於所有自付費嗎？
不是。不保事項、保障限額及共同保險亦可增加費用。[G2]
回本期是保證日期嗎？
只有適用保證價值基準可支持保證比較，預期金額會變動。[G3]
實現率量度我的回報嗎？
不是。它比較過往非保證組成部分與預期金額。[G4]
受益人就是保單持有人嗎？
兩者角色不同，須用持有人及受益人文件辨識。[G1]
等候期取代不保事項嗎？
不會。兩種條款都須核對。[G2]
所有退休儲蓄保單都是合資格延期年金嗎？
不是。認證及法定扣稅條件是獨立要求。[G7]
冷靜期取消保單會同時取消融資貸款嗎？
不會自動取消。須在取消保單以外，另核對貸款機構同意、還款及收費。[G5]
資料來源在哪裏？
公開資料核對日期：12 Oct 2026。
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[G1] IA — insurance glossary. https://education.ia.org.hk/en/tool/glossary.html
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[G2] VHIS — Standard Plan policy template, July 2022. https://www.vhis.gov.hk/doc/en/information_centre/e_standard_plan_template.pdf
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[G3] IA — life insurance, cash values and projected benefits. https://education.ia.org.hk/en/product/life-insurance.html
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[G4] IA — GL16 interpretation notes. https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/Interpretation_Notes_GL16.pdf
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[G5] IA — premium financing risks and policy rights. https://www.ia.org.hk/en/premium_financing/smart_tips.html
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[G6] VHIS — consumer FAQs. https://www.vhis.gov.hk/en/info_centre/faqs.html
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[G7] IRD — qualifying deferred annuity definition, DIPN 57. https://www.ird.gov.hk/eng/pdf/dipn57.pdf
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[G8] IA — GL16, January 2024 edition, paragraph 6.7: policy-loan interest disclosure (official search text). https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/files/GL16_20240101_EN.pdf
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[G9] China Life (Overseas) HK — policy-loan eligibility, interest and unpaid-debt effects. https://www.chinalife.com.hk/customer-service/payment-withdrawal/policy-value-benefit-withdrawal/policy-loan
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[G10] Prudential HK — Entrust Multi-Currency, partial surrender effects. https://www.prudential.com.hk/en/products/save/savings/prudential-entrust-multi-currency-plan/
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[G11] IA — benefit illustration: premium and guaranteed/non-guaranteed surrender-value columns. https://www.ia.org.hk/english/participating_policy/benefit.html