退休時提取儲蓄保單會改變甚麼？

退休提款可能降低儲蓄保單的現金價值及身故利益；預期收入並非保證。港險通提供一般資料及轉介，建議與安排由香港持牌經紀負責；提款前須索取更新利益資料。

核對日期：12 Oct 2026 · 一般資料，須按個別保單確認。

退休提款是哪種操作？

儲蓄保單不會因退休時使用而變成年金。先辨識申請是提取積存紅利、兌現紅利、部分退保，還是以保單借款。保誠香港將紅利提款、復歸紅利現金價值提款及保單貸款列作不同服務，須核對表格名稱及保單版本。[W1, W2, W6]

部分退保後哪些利益會改變？

保誠香港公開的信守多元貨幣計劃示例中，部分退保會降低計算利益的名義金額；日後保證現金價值、非保證紅利及計算利益的保費基準亦會降低。提取復歸紅利現金價值會減少其面值、現金價值及可付利益，身故及退保利益可能下降。這是該計劃列 明的影響，並非所有儲蓄保單的通則。[W3]

同一計劃的自主入息選項容許由第5個保單週年起安排每年或每月自動提款，可維持或降低名義金額，兩種方式均會減少日後保單價值。這是該計劃公開的申請條件，並非退休提款的共同起始日期。[W3]

提款後哪些部分仍有保證？

保證欄適用於列明的保單基準；改變價值的操作不會保留原有現金價值表。請索取更新利益說明，將餘下保證退保價值、身故利益與預期紅利分開。部分依賴未來非保證紅利的預期提款表，並非保證收入承諾。[W1, W3]

保單貸款及融資保單有何不同？

向保險公司申請保單貸款會產生債務及利息，並非單純提取利益；須確認現行利率、還款條件及扣債後利益。銀行融資保單另有貸款及轉讓合約。保監局提醒，已轉讓權利可能限制提款，保單利益可能先償還貸款機構。規劃退休現金流前，須按要求取 得貸款機構同意。[W4, W6]

應索取哪些條件及收費資料？

請向保險公司確認可申請的保單年度、提款來源及次序、最低金額、剩餘價值或名義金額、頻率、收費及匯兌或銀行費用。這些來源並未確立統一提款費。請索取列明實收金額及餘下利益的日期報價，涵蓋附加保障、未繳保費及貸款，並保留確認書及生效日期。

住在香港以外須注意甚麼？

香港提款渠道不能決定居住地的稅務處理。提交前請向當地稅務顧問查詢部分退保、保單收益及申報；英國指南解釋獨立的境外保單問題。確認支付貨幣、可接受賬戶及收款人，並更新居住及稅務資料。提供海外轉賬選項，不等於批准你的個別提款。

哪裏可以延伸閱讀及查詢？

詞彙表 · 退休提款 · 企業保單角色 · 分紅保單 · 融資風險 · 定期與終身壽險 · 合資格延期年金.

人生階段 · 退休前 · 目標 · 退休收入 · 傳承 · 國家指南 · 中國內地 · 英國 · 轉介角色 · 實現率資料.

查詢此主題. 請提供保單類型及問題，勿附身分證明文件或銀行資料。

讀者常問甚麼？

提款後身故利益不變嗎？

可能下降，須索取該操作後的新利益金額。[W3]

保單貸款等於紅利提款嗎？

不是，貸款涉及利息及還款責任。[W1, W2, W6]

未來預期提款有保證嗎？

若依賴非保證紅利，就不是保證；須另讀保證基準。[W1]

部分退保會終止整份保單嗎？

所引計劃容許部分退保而不完全退保，但價值降低；須核對你的合約。[W3]

所有保險公司提款費相同嗎？

這些資料未確立共同收費，須確認你的保單及操作的現行收費。

已抵押轉讓保單可自由提款嗎？

轉讓可能要求貸款機構同意，利益可能先償還貸款。[W4]

儲蓄提款就是年金派發嗎？

不是，須另核對合約派發機制及合資格延期年金認證。[W1, W5]

資料來源在哪裏？