香港保险词汇：墊底費、垫底费与回本期
香港保险术语须按合同理解：垫底费是固定费用，共同保险是百分比，预期红利并非保证。港险通提供词汇解释及转介；建议与安排由香港持牌经纪负责。
核对日期：12 Oct 2026
如何使用这份词汇表？
英文、繁体及简体名称对应相同概念。垫底费、回本期等粤语常用词方便查找，不能取代合同用语。精简词条保留在本页；链接指南提供较完整的公开来源解说。
垫底费／自付额 · Deductible / excess · 回本期 · Break-even period · 保证现金价值 · Guaranteed cash value · 非保证红利 · Non-guaranteed dividend / bonus · 实现率 · Fulfillment ratio · 终期红利 · Terminal dividend / bonus · 保单贷款 · Policy loan · 冷静期 · Cooling-off period · 受益人 · Beneficiary · 保费融资 · Premium financing · 自愿医保 · VHIS · 合资格延期年金 · QDAP · 不保事项 · Exclusions · 等候期 · Waiting period · 共同保险 · Coinsurance · 自付费 · Out-of-pocket cost
垫底费／自付额 · Deductible / excess · 墊底費／自付額？
赔偿前由你承担的固定合资格费用；香港医疗保障表会列明金额及适用期间。
阅读指南 · [G2]
回本期 · Break-even period？
本页按利益说明栏目，指选定保单价值达到已缴保费的时间；香港利益说明中的保证及预期日期可能不同，比较现金流时须计入提款。
阅读指南 · [G3, G11]
保证现金价值 · Guaranteed cash value · 保證現金價值？
按指定基准列明的合约现金价值；香港储蓄利益说明会与红利分开，提款可改变余下保证价值。
阅读指南 · [G3, G10]
非保证红利 · Non-guaranteed dividend / bonus · 非保證紅利？
分红保单中的可变利益；香港利益说明会另列预期金额，实际红利可较低或为零。
阅读指南 · [G1]
实现率 · Fulfillment ratio · 實現率？
相关保单组合过往非保证利益与销售时预期利益的比较；香港披露会区分组成部分，并非投资回报率。
阅读指南 · [G4]
终期红利 · Terminal dividend / bonus · 終期紅利？
于退保、身故等指定事件支付的非保证利益；香港分红条款决定适用条件及支付时的金额。
阅读指南 · [G1]
保单贷款 · Policy loan · 保單貸款？
以合资格保单价值向保险公司借款；香港服务条款列明利息及限额，未偿债务可减少利益，与提取自身价值不同。
阅读指南 · [G8, G9]
冷静期 · Cooling-off period · 冷靜期？
重新考虑并取消新保单的期间；香港个人人寿保单为交付保单或冷静期通知书翌日起21个历日，以较先者为准，须核对退款调整。
阅读指南 · [G1]
受益人 · Beneficiary？
合同利益的指定收取人；香港人寿表格会区分受益人、持有人及受保人。
阅读指南 · [G1]
保费融资 · Premium financing · 保費融資？
贷款机构提供保费并以保单权利作抵押；香港融资涉及独立贷款及转让，提款可能须贷款机构同意。
阅读指南 · [G5]
自愿医保 · VHIS · 自願醫保？
为认可个人偿款住院计划而设的自愿医保；香港标准及灵活计划须符合计划要求，认可并不消除不保事项。
阅读指南 · [G6]
合资格延期年金 · QDAP · 合資格延期年金？
获保监局认证并涉及香港相关扣税安排的延期年金保单；须符合保费及纳税人条件，普通储蓄保单不自动成为此类年金。
阅读指南 · [G7]
不保事项 · Exclusions · 不保事項？
保障范围以外的事件或费用；香港医疗合同列明一般不保事项，核保后亦可能设个别不保事项。
阅读指南 · [G2]
等候期 · Waiting period？
指定利益生效前的特定期间；香港医疗条款会区分特定病况的等候规则，期满不代表所有索偿均受保。
阅读指南 · [G2]
共同保险 · Coinsurance · 共同保險？
扣除自付额后，由你承担的合资格费用百分比；香港自愿医保保障表列明适用项目。
阅读指南 · [G2]
自付费 · Out-of-pocket cost · 自付費？
账单中最终由你支付的总额；香港医疗索偿可涉及自付额、共同保险、不保费用及超出限额的费用，范围比垫底费广。
阅读指南 · [G2]
哪里可以延伸阅读及查询？
词汇表 · 退休提款 · 企业保单角色 · 分红保单 · 融资风险 · 定期与终身寿险 · 合资格延期年金.
人生阶段 · 退休前 · 目标 · 退休收入 · 传承 · 国家指南 · 中国内地 · 英国 · 转介角色 · 实现率资料.
查询此主题. 请提供保单类型及问题，勿附身份证明文件或银行资料。
读者常问什么？
垫底费等于所有自付费吗？
不是。不保事项、保障限额及共同保险亦可增加费用。[G2]
回本期是保证日期吗？
只有适用保证价值基准可支持保证比较，预期金额会变动。[G3]
实现率量度我的回报吗？
不是。它比较过往非保证组成部分与预期金额。[G4]
受益人就是保单持有人吗？
两者角色不同，须用持有人及受益人文件辨识。[G1]
等候期取代不保事项吗？
不会。两种条款都须核对。[G2]
所有退休储蓄保单都是合资格延期年金吗？
不是。认证及法定扣税条件是独立要求。[G7]
冷静期取消保单会同时取消融资贷款吗？
不会自动取消。须在取消保单以外，另核对贷款机构同意、还款及收费。[G5]
资料来源在哪里？
公开资料核对日期：12 Oct 2026。
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[G1] IA — insurance glossary. https://education.ia.org.hk/en/tool/glossary.html
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[G2] VHIS — Standard Plan policy template, July 2022. https://www.vhis.gov.hk/doc/en/information_centre/e_standard_plan_template.pdf
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[G3] IA — life insurance, cash values and projected benefits. https://education.ia.org.hk/en/product/life-insurance.html
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[G4] IA — GL16 interpretation notes. https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/Interpretation_Notes_GL16.pdf
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[G5] IA — premium financing risks and policy rights. https://www.ia.org.hk/en/premium_financing/smart_tips.html
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[G6] VHIS — consumer FAQs. https://www.vhis.gov.hk/en/info_centre/faqs.html
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[G7] IRD — qualifying deferred annuity definition, DIPN 57. https://www.ird.gov.hk/eng/pdf/dipn57.pdf
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[G8] IA — GL16, January 2024 edition, paragraph 6.7: policy-loan interest disclosure (official search text). https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/files/GL16_20240101_EN.pdf
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[G9] China Life (Overseas) HK — policy-loan eligibility, interest and unpaid-debt effects. https://www.chinalife.com.hk/customer-service/payment-withdrawal/policy-value-benefit-withdrawal/policy-loan
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[G10] Prudential HK — Entrust Multi-Currency, partial surrender effects. https://www.prudential.com.hk/en/products/save/savings/prudential-entrust-multi-currency-plan/
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[G11] IA — benefit illustration: premium and guaranteed/non-guaranteed surrender-value columns. https://www.ia.org.hk/english/participating_policy/benefit.html