住在美国，如何了解及购买香港保险？

核对日期：11 Oct 2026 · 一般信息；请咨询税务顾问。

港险通（Hong Kong Insurance Connect）提供一般信息，并把咨询转介给香港持牌保险经纪。我们不提供保险建议、不推荐产品，也不安排保单。本页供美国居民参考，不代表已经确认你的投保资格。

能否投保？谁可以销售？

安排行程前，先请持牌经纪及保险公司确认是否接受你的居住地、国籍和税务身份。保险公司的投保指引把居住地及旅行记录列入风险评估，本页不保证承保。可通过香港保监局消费者问答中的登记册链接，核查中介人的牌照。 [H1, H4]

本页介绍的购买途径，应把销售过程安排在香港进行，包括需求分析、保单讲解、申请及签署，由持牌中介人处理。赴港前的联系宜限于一般信息和流程咨询。保监局明确要求内地访客的整个销售过程及本人签署在香港完成；其一般问答也介绍视频投保， 因此不能把内地访客的要求扩大为所有数字投保一律被禁止。 [H1]

境外远程投保提案：未确认。 我们未能核实需求研究提到的境外购买途径是否已有保监局正式批准。视频通话本身不代表可以身在境外投保。保监局 2020 年沙盒通函要求核实客户位置，并特别要求内地访客在销售开始前已经身处香港。有人提出例外途径时，请持牌经纪提供现行书面依据； 这份较早的通函不能证明提案的最终结果。 [H2]

实际准备：赴港、文件及体检

预订行程前，根据实际持有的旅行证件，查看香港入境处的最新要求，不要只按居住地判断能否入境。请经纪确认在港流程，并为补交核保资料留出时间。本页不提供固定停留天数，也不保证当天出单。 [H3, H4]

先准备护照或身份证明、联系方式，以及按要求提供的地址证明。保险公司也可能要求工作或收入证明、受益人信息及医疗报告。这是保险公司公开指引中的例子，并非所有公司的统一清单；请索取适用于你的具体要求。 [H4]

如实披露健康状况和病史。不是每位申请人都必须体检，保险公司会按个人情况决定。确定行程前，先问现有报告能否使用、是否需要翻译，以及如需体检应在哪里进行。 [H1, H4]

保费如何支付？理赔款如何收取？

通过保险公司的正式渠道，直接向公司支付保费，不要把保费转入中介人的私人账户。 [H1]

以保诚香港的公开安排为例，香港签发的保单可按其指示以电汇缴费。港元保单须用港元；非港元保单可用港元或保单货币，仍须符合相关条款。公司要求提交电汇通知及汇款凭证，银行费用由付款人承担。这只是某一家公司的流程， 不代表所有公司或境外银行都接受同一方式。 [H5]

如从美国付款，汇款前请银行及保险公司确认汇出账户、付款人身份、币种、费用及入账程序是否符合要求。已查阅的资料未能证明所有投保人都须开立香港银行账户；本地自动扣款和境外汇款是不同安排。你的具体资金路径仍未核实。 [H5]

投保前还要问清理赔文件及实际收款方式。保诚的身故理赔表格列有身份及关系证明、死亡证明和其他文件；支付选项包括港元或保单货币支票，美元支票可选本地或海外形式。这不等于保证款项会自动汇入你在美国的银行账户。请向公司及收款银行确认领取、兑现、 换汇和其他支付方式。上述例子只适用于该表格。 [H6]

居住地的税务及申报

IRS 把具有退保现金价值的境外保险或年金合同列为 Form 8938 相关资产，属于 FATCA 申报的一部分。住在美国的指定个人，如未婚或已婚分别申报，资产总值门槛为年末超过 USD 50,000，或年内任何时点超过 USD 75,000；已婚合并申报则分别为 USD 100,000 及 USD 150,000。这是资产合计门槛，不是保费免申报额度。 [T1, T2]

有现金价值的境外寿险也可能须申报 FBAR；境外账户合计门槛为日历年任何时点超过 USD 10,000。Form 8938 不能代替 FBAR。IRS 的 PFIC 指引针对直接或间接股东及 Form 8621，并不能证明所有香港保单都是 PFIC。本页未核实个别保单的 PFIC 分类、所得征税或境外保险消费税。购买前请咨询美国税务顾问；即使住在其他地方，如有美国税务身份，也应提出核查。 [T2, T3]

当地对境外保险的监管

纽约州 DFS 警告，不得协助未获授权的保险公司在州内向纽约居民销售未批准的寿险保单或年金合同。这只是纽约州的例子，不能当作各州的统一规则，也不能据此认为飞到香港就能解决问题。请告知经纪你的居住州及各项销售活动的地点， 先取得该州适用的法律确认。其他州及你的具体途径仍未核实。 [R1]

货币、税收居民身份及迁居

把保单货币与收入及日常开支货币一起考虑，并索取保证与非保证利益及提前退保价值。保监局提醒投保人注意汇率风险及退保或提取款项的费用，不应把利益演示当作承诺回报。 [H1]

搬迁前，请保险公司书面确认新地址是否影响保障、保费、付款渠道、理赔或保单服务。本稿未核实任何个别保单条款，不能假设搬家会自动终止保单，也不能保证所有安排保持原样。保诚提供变更联系方式、个人信息及付款安排的表格；请更新资料， 并与税务顾问重新核查税收居民身份。 [H7, H8]

香港税务局说明自我证明及可能转交账户资料的机制，但不会因此替你决定居住地应缴的税款。 [H7, H8]

常见问题

人在境外，可以全程办理吗？

境外远程投保提案仍属未确认。除非持牌经纪提供现行书面依据，否则按上文的在港流程准备；内地访客的销售过程必须在香港完成。 [H1, H2]

怎样核查中介人的牌照？

使用保监局问答中的中介人登记册链接，核对经纪公司及接洽人员。社交平台上的介绍不能代替牌照核查。 [H1]

要带什么文件？一定要有香港银行账户吗？

请公司提供你的文件清单；身份、地址及财务证明是常见例子。付款资料分别介绍本地自动扣款及电汇，不能据此认定所有人都须开立香港账户。 [H4, H5]

有病史还能投保吗？一定要体检吗？

向保险公司如实提供医疗资料。体检和核保按个案处理，本页不能预测是否承保或条款如何。 [H1, H4]

回家后可以续缴保费和收取理赔款吗？

续期付款渠道和理赔支付方式须分别确认。上文的电汇指示及支票选项，不代表你的汇出或收款银行一定接受。 [H5, H6]

改变主意后可以取消吗？

保监局把冷静期内取消保单列为投保人权利。请公司确认适用的起算日、期限及取消程序；本稿未核实你的保单具体期限或退款金额。提前退保是另一回事。 [H1]

所有香港储蓄保单都有 PFIC 问题吗？

这种一概而论的说法未经核实。请美国税务顾问检查合同及相关权益，并把 Form 8938、FBAR 申报与 PFIC 分类分别处理。 [T1, T2, T3]

下一步

如对流程有一般咨询，可联系港险通（Hong Kong Insurance Connect）。经你同意后，我们把咨询转介给香港持牌保险经纪，由经纪处理受监管的建议及保单安排。当你联系我们时，处理咨询的持牌经纪会先告知其公司名称及保险业监管局牌照号码。你可先在保监局登记册查核，再决定是否继续。 本网站不公开经纪身份。我们不收取保费，也不安排赴港行程。

尚未核实事项

各页共同的未核实事项：境外远程投保提案的最终状态、个别公司的承保资格、你的旅行证件及核保要求、资金及理赔收款路径、迁居后保单能否延续，以及转介合作方的法定名称和牌照号码。

个别保单的 PFIC、所得及消费税、其他州规则与美国人士投保资格未核实。

还有哪些专题指南可以参考？

• 美国人能买香港保险吗？税务和投保限制

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