香港與內地危疾保險有甚麼分別？

香港與內地危疾保險採用不同定義框架，病種數量不能判斷哪份保單較易賠。香港2026年自願框架涵蓋16項主要及5項輕度定義； 內地2020年規範涵蓋28項重度及3項輕度定義。港險通整理事實及轉介持牌經紀，不作產品排名。

核對日期：12 Oct 2026 · 一般資料；須讀實際合約，不能只看疾病名稱。

香港及內地各用甚麼疾病定義？

香港保險業聯會（HKFI）的自願標準化首階段適用於2026-09-01起推出的新個人產品。 範圍為16項主要、5項輕度疾病，另有日常生活活動定義。不會自動改寫舊保單，也不表示每份計劃均須保全部病種； 須核對產品版本是否採用，不能只看購買日期。[C1, C2]

內地2020年修訂規範由中國保險行業協會及中國醫師協會在原中國銀保監會（CBIRC）指導下發布。 國家金融監督管理總局（NFRA）現提供監管資料，但不宜把該規範說成其新訂規則。 規範包含28項重度及3項輕度定義；2021-02-01起簽訂、保障期間主要為成年階段的重疾合約須符合規範，先前已生效合約按原約定服務。[C3, C4]

適用範圍內以重大疾病保險命名的產品須包含核心6項重度疾病；若同時承保較低保額疾病，還須包含指定3項輕度疾病。 規範內每項輕度疾病累計保額不得高於相應重度疾病累計保額的30%，多次賠付另有對應次序規則。 這些是框架要求，並非每款保單的完整保障表。[C3]

除病種數量，應比較哪些條款？

把兩份合約的嚴重程度、治療或手術要求、永久功能受損、不保事項、等候期、生存期及賠償額並排閱讀。 名稱相近的診斷不一定達到條款要求；上述框架數目也不是產品評分。 請持牌經紀指出具體條文，並由保險公司確認醫療證據要求。[C1, C3, C5]

香港保單一定可以多次賠嗎？

兩地都沒有「保證多次賠」的地區規則。須看首次賠付後是否終止、下一次是否要屬不同組別、賠付間隔、復發條款、年齡限制， 以及其他利益會否扣減。HKFI框架承認後續索償的定義可不同；內地規範亦明文處理多次賠付設計。 應逐份合約比較，不以地區作結論。[C1, C3, C5]

保單貨幣會帶來甚麼影響？

先記下保費及賠償的合約貨幣，再與收入及將來開支貨幣比較。外幣保費和賠款換成人民幣時可升值或貶值； 不能假設香港保單全部以美元計價，也不能把貨幣分散理解為沒有匯率風險。 內地訪客須閱讀重要資料聲明的貨幣及付款風險，經合法途徑直接向保險公司付款。[C6]

內地訪客必須在哪裏簽香港保單？

向內地訪客銷售保險的整個過程須在香港進行，包括申請及所需聲明的簽署。 只在香港簽最後一頁，不能令先前於內地進行的銷售活動變得合規。本站查詢只是一般資料及轉介，不是遙距安排保單。 出發前請持牌香港經紀說明身份、入境證明及公司程序。[C6, C7]

居住海外，能否提出危疾索償？

「可從海外遞交」與「海外診斷符合資格」須分開確認。例如，保泰兒童成長定期危疾的問答容許隨時隨地網上索償， 但要求由香港具相關專科資格的註冊醫生在香港診斷。這只是特定產品例子，並非全港公司的通則。[C8]

請實際承保公司確認認可醫院及專科醫生、外地報告翻譯或認證要求、正本及時限，以及賠款到賬安排。 保留醫療報告和檢查結果；身處海外或有網上索償功能，都不等於索償會獲批。[C5, C8]

哪些指南可以協助進一步核對？

閱讀HKFI定義指南、 危疾保險入門及 定期與終身壽險。按居住地看 內地指南或國家指南，並核實信任頁的流程。 分紅實現率專區是歷史非保證利益資料，不是危疾索償成功率。 提出一般查詢時附上居住地及保單版本；港險通可轉介持牌經紀提供建議及安排。

跨境危疾保險有哪些常見疑問？

香港保更多病，就代表較容易賠嗎？

病種數量不能回答這個問題。疾病定義、證據、不保事項及利益條款才決定合約索償條件。[C1, C3, C5]

內地2020年定義是金監總局推出的嗎？

修訂版由兩個協會在原銀保監會指導下發布；金監總局是現行監管機構，並非當年協會規範的發布者。[C3, C4]

舊保單會自動改用新定義嗎？

兩套框架均不自動替換早前合約條款，須看自己保單適用版本。[C1, C3]

同一種病復發，可以再賠嗎？

須符合保單後續索償條文，包括復發及間隔要求；不能假設某個地區一律享有多次賠付。[C1, C3]

可在內地網上簽署嗎？

本文所述內地訪客途徑須在香港完成銷售及簽署；本站不安排遙距投保。[C6, C7]

能在海外網上索償，就能用海外診斷嗎？

不一定。有產品容許海外網上遞交，仍要求在香港診斷；須向實際公司核對。[C8]

美元賠款換成人民幣，必定更划算嗎？

不是。匯率及費用會影響換算結果，外幣保單有貨幣風險。[C6]

資料來源在哪裏？