香港分紅儲蓄與投連壽險風險怎樣分？

保監局說明，分紅取決於保險公司的投資策略及表現、理賠經驗與營運開支等因素。投連壽險戶口價值則隨保單持有人選擇的基金或資產表現而變動。應問清由誰選擇及管理相關投資，不宜把兩種結構都簡化為儲蓄戶口。[C1]

分紅儲蓄保單應要求分開列示保證利益與非保證紅利。投連壽險則應問清是否有合約保證利益，以及哪些價值隨所選投資變動。保監局提醒，投連壽險戶口價值可能低於已繳保費。產品名稱本身不能證明本金結果有保證。[C1]

保監局指出，分紅不一定等於保險公司的投資回報，亦列出投連壽險可能涉及保障成本、行政費及基金管理費。應要求清楚說明各項指標：相關投資表現、派發利益及保單內剩餘價值。不可把基金表現直接與紅利演示比較，視作兩者量度相同現金流。[C1]

應備妥分開保證與非保證欄目的分紅利益說明，以及投連壽險選項資料及收費表。請持牌經紀說明投資結果如何反映到保單價值，以及表現較弱時如何處理。比較應採用相同利益、日期及付款基礎。本頁不選擇產品、不預測紅利，亦不取代個別評估。[C1]

分紅保單會派出保險公司的實際投資回報嗎？

不一定。保監局指非保證利益可能與投資回報不同。[C1]

投連壽險的投資選項由誰選擇？

保監局說明，相關基金或資產由保單持有人選擇。[C1]

分紅儲蓄利益全部有保證嗎？

不是。須分開合約保證與非保證紅利。[C1]

投連戶口價值會低於已繳保費嗎？

可能。保監局明確提醒此項投資風險。[C1]

基金表現良好便不用扣投連費用嗎？

不可假設，仍須核對個別適用費用。[C1]

紅利演示可以當作基金回報嗎？

不能。比較前應確定各項數字的量度內容。[C1]

歷史分紅實現率可以預測我的回報嗎？

不可當作個人回報保證；紅利仍屬非保證利益。[C1]

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