香港投連壽險的費用與風險是甚麼？

保監局把投連壽險描述為人壽保障與投資選項的組合，戶口價值隨所選基金或資產的投資表現變動。表現欠佳時，戶口價值可低於已繳保費。身故利益須另讀合約公式：投資表現及提款可能影響家屬可獲利益。保監局列有一次過及分期繳費方式。 須核對保單的繳費安排及保險條款，不能假設所有投連壽險都須持續繳費。[C1]

證監會列出保險成本及平台費，並指出提早退保或部分提款可能收費。保監局亦列出基金管理費及轉換投資選項費用。應逐項問清扣費基礎、時間和收取方，以及從保費還是戶口價值扣除。把保單收費表與相關投資文件對照， 不能把基金披露的費用當成整張保單的成本。[C1, C2]

部分投連壽險容許保費假期，但適用費用仍會扣減戶口價值。保監局詞彙表說明，保費假期只是暫時安排，並須有足夠戶口價值支付相關費用。提早提款或退保亦可能收取高額費用，戶口價值不一定等於退保實收。改變繳費前，應索取條件、 剩餘價值及人壽保障影響的書面說明。[C1, C5]

證監會披露通函指出，產品資料概要載有總費用及收費資料，並須顯著解釋提早退出費用等長期特點。應連同保單、利益說明及投資選項文件閱讀。保監局表示，結構複雜的投資相連壽險須經中介人進行財務需要分析。應請持牌經紀評估保險與投資需要、 負擔能力及管理風險的能力。[C1, C3, C4]

戶口價值可以低於已繳保費嗎？

可以。保監局提醒，投資表現欠佳可導致此結果。[C1]

基金費用就是全部成本嗎？

不是。保單層面也可有保險成本及平台費。[C1, C2]

所有投連壽險收費都相同嗎？

不是。須取得實際收費條款，不能套用全市場統一費率。[C2, C3]

保費假期會暫停扣費嗎？

不會。相關費用會繼續從戶口價值扣除。[C1, C5]

提早退保可能收費嗎？

可能。須核對合約的提早退保及部分提款條款。[C2, C3]

提款會影響身故利益嗎？

會。保監局指提款可能減少保單身故利益。[C1]

只看基金表現便能決定投保嗎？

不能。須一併評估保險需要、投資風險、成本及長期承諾。[C1, C4]

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