如何估算香港壽險保障需要？
港險通：估算壽險需要時，應把身故後家人的財務需要，與可用於支付這些需要的資源對照。受養人、債務、現有保障及支援年期均有影響。估算不能確定獲批保額。核對日期：。[C1, C2, C3, C4]
核對日期： · 公開來源；只供一般資訊，不構成建議。
應記錄誰的需要及哪些開支？
保監局的評估以在世家人的需要與可用資源對照，界定身故風險保障缺口。可準備家庭工作表，列明日常生活、照顧受養人、教育及醫療需要。指出誰依靠你的供養，哪些費用在你身故後仍持續。應使用家庭實際情況，不要照抄平均保障缺口數字。[C2, C4]
如何處理債務及支援年期？
保監局提醒留意按揭及子女達至經濟獨立前的期間。記錄未償還責任，詢問會如何清還或持續供款。如果假設立即還清債務，就應與開支計劃中的持續還款分開。列明每位受養人的支援年期，請顧問解釋假設如何影響估算。[C2, C3, C4]
哪些資源可抵銷需要？
列出現有身故利益及財務資源供檢視，註明擁有人及動用方式。保監局工具區分保障需要與財務資源；工作表也應列明哪些資源已分配給特定開支。請持牌經紀檢視估算，資產擁有權或受益人動用權不清楚時請教律師。不要把每項資產當成即時可用現金。[C1, C2]
如何核對估算而不把它當成建議？
保監局說明，簡化評估採用與收入相關的假設，對開支模式不同的家庭可能有偏差。應檢視實際開支，詢問通脹、回報及時間假設如何改變結果，再把所需年期與保障期及可持續保費對照。估算是討論資料，承保及個別建議仍須另行評估。[C1, C2, C3]
讀者常問甚麼？
本頁有統一薪金倍數嗎？
沒有。保監局強調需要與資源因家庭情況而異。[C2]
整體平均值能訂出我的保額嗎？
不能。須使用家庭本身的責任及資源。[C2, C3]
按揭餘額及還款可不作調整全數計入嗎？
應問清債務如何處理，避免工作表重複計入相同成本。[C2]
用了計算工具就不用檢視假設嗎？
不是。保監局說明收入方法的限制。[C2]
估算需要能保證獲批嗎？
不能。須取得實際申請結果及保單條款。[C1]
保單價值等於身故利益嗎？
須把身故利益與現金或退保價值分開核對。[C3]
何時應重新估算？
受養人、就業、債務或家庭計劃改變後應再檢視。[C3, C4]
哪裏可閱讀相關資料或諮詢流程？
定期與終身壽險有何分別？ 投保流程如何進行？ 居住地指南 信任核對 歷史分紅實現率 人生階段目錄 諮詢流程
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資料來源在哪裏？
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[C1] IA — 投保須知、保單條款及內地訪客簽署。 education.ia.org.hk
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[C2] IA — 保障需要評估、保障缺口及模型假設。 education.ia.org.hk
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[C3] IA — 人壽保險、保障需要及保單類型。 education.ia.org.hk
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[C4] IA — 成家立室期、受養人、按揭及需要變化。 education.ia.org.hk
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