如何估算香港寿险保障需求？

保监局的评估以在世家人的需求与可用资源对照，界定身故风险保障缺口。可准备家庭工作表，列明日常生活、照护受抚养人、教育及医疗需求。指出谁依靠你的供养，哪些费用在你身故后仍持续。应使用家庭实际情况，不要照抄平均保障缺口数字。[C2, C4]

保监局提醒留意房贷及子女达到经济独立前的期间。记录未偿还责任，询问会如何清偿或持续还款。如果假设立即还清债务，就应与开支计划中的持续还款分开。列明每位受抚养人的支持年限，请顾问解释假设如何影响估算。[C2, C3, C4]

列出现有身故保险金及财务资源供检查，注明所有人及动用方式。保监局工具区分保障需求与财务资源；工作表也应列明哪些资源已分配给特定开支。请持牌经纪检查估算，资产所有权或受益人动用权不清楚时请教律师。不要把每项资产当成即时可用现金。[C1, C2]

保监局说明，简化评估采用与收入相关的假设，对开支模式不同的家庭可能有偏差。应检查实际开支，询问通胀、回报及时间假设如何改变结果，再把所需年限与保障期及可持续保费对照。估算是讨论资料，承保及个别建议仍须另行评估。[C1, C2, C3]

本页有统一工资倍数吗？

没有。保监局强调需求与资源因家庭情况而异。[C2]

整体平均值能订出我的保额吗？

不能。应使用家庭本身的责任及资源。[C2, C3]

房贷余额及还款可不作调整全数计入吗？

应问清债务如何处理，避免工作表重复计入相同成本。[C2]

用了计算工具就不用检查假设吗？

不是。保监局说明收入方法的局限。[C2]

估算需求能保证获批吗？

不能。应取得实际申请结果及保单条款。[C1]

保单价值等于身故保险金吗？

应把身故保险金与现金或退保价值分开核对。[C3]

何时应重新估算？

受抚养人、就业、债务或家庭计划改变后应再检查。[C3, C4]

定期与终身寿险有何区别？ 投保流程如何进行？ 居住地指南 信任核对 历史分红实现率 人生阶段目录 咨询流程

本站只提供信息及转介至持牌香港经纪，受规管建议及安排由该经纪负责。中国内地访客必须在香港签署。请勿通过一般咨询表格传送身份、税务或医疗文件。 [C1]

只供一般信息，不构成建议。