香港可轉換定期壽險是甚麼？

可轉換定期壽險可能適合正比較限期保障及合約轉為終身壽險選項的人士；若期望轉換等同續保或付款承擔維持不變，可能不適合。

以上只屬一般情況，並非個人建議。持牌香港經紀會在免費諮詢中按個別情況比較選項；稅務或法律問題須另向具適當資格的專業人士查詢。

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保監局說明，部分定期壽險容許轉為終身壽險，毋須再次提交健康證明，但須繳付新保單的相應保費。這是部分合約的功能，並非所有定期壽險均有的權利。應先找出轉換條款。[C1]

請保險公司列明原保單、擬轉入的保障及准許轉換的條款，並把回覆與保單一併保存。銷售時的簡介不能代替轉換條款本身。[C2]

續保是延續定期保障，轉換則改為終身壽險。保監局說明，定期壽險保障指定期間，沒有累積現金價值；終身壽險則有儲蓄成分。應問清楚保險公司所指的是哪種安排，並要求分別解釋。[C1]

自行整理所需保障期間、現有保障、持續開支及尚欠文件，再請持牌經紀按個人情況評估是否合適，不要單憑功能名稱決定。[C3]

請索取行使選項的最後日期、年齡條件、可轉入的終身壽險、可轉換保額，以及現有不保事項如何處理。這些問題須按個別合約核對；本指南不設定全市場通用的轉換年齡、期限或金額。[C2]

亦應詢問新增保障或附加保障是否須另作評估，以及變更後保障何時生效。提出申請或停止原保單繳費前，先取得流程的書面確認。[C2, C3]

要求提供新的繳費安排，並分清保證利益與非保證利益說明。保監局的轉換解釋指須繳付新保單的相應保費，並沒有承諾沿用原有定期壽險保費。[C1]

按預計持有期間評估負擔能力，詢問日後停繳或退保的後果，並請保險公司書面解釋計算方式。有轉換功能，本身不能確定轉換適合你的需要。[C3]

每張定期壽險都可轉換嗎？

不是。須在個別合約內找到轉換選項。[C1]

須再次提交健康證明嗎？

保監局提到部分選項毋須再次提交；須確認自己的條款及適用範圍。[C1]

續保就是轉換嗎？

不是。應問清楚是延續定期保障，還是改為終身壽險。[C1]

轉換期限全市場相同嗎？

須按自己的保單期限，並索取書面確認。[C2]

保費會維持不變嗎？

應索取新保障的相應保費及繳費安排。[C1]

可以只依賴口頭解釋嗎？

應請保險公司按合約作書面確認。[C2, C3]

有選項就應轉換嗎？

應先請持牌經紀評估保障需要及負擔能力。[C3]

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