香港自願醫保加大保障要重新核保嗎？

重新核保指保險生效後再評估個人的風險。官方範本把健康變化後重審原有條款的限制，與保單持有人要求增加利益的情況分開處理。要求更多保障，須先辨認屬哪種情況。[C1, C2]

這些限制針對認可產品的條款及保障。同一保單內的其他保障可能不受自願醫保要求約束，應先確認申請變更涉及哪個部分。[C2]

請公司清楚標示你的要求是提高限額、加入新利益，還是行使原有條款已准許的增加保障安排。範本保障條款本身准許的變更免被重新核保，另容許評估應要求增加的部分，不能只看「升級」字眼。[C2]

就申請增加利益，範本容許的重新核保限於升級或新增利益。新評估的健康情況因而可能需要就額外部分另作解釋，卻不能單因這項要求而重審原有認可條款。[C2]

索取書面對照，列明目前利益、申請增加部分，以及針對相應部分擬加的保費或不保事項。問清楚原有病史如何用於評估新增部分。核保定義解釋可能有加費或個別不保事項，並不決定你的個人結果。[C1, C2]

就這類要求，範本列明，公司不能因拒絕要求，或保單持有人不接受重新核保結果，而終止原有條款或拒絕續保。這是針對要求結果的保障，並非免除原有合約的其他責任。[C2]

如撤回申請或不接受加大保障的條件，請公司書面確認哪些原有條款繼續生效。一起保留原保障表及新增利益的決定。本篇只談現有保單增加保障，不涉及轉公司或把舊醫保遷移至自願醫保。[C2]

核對獲批的附加文件及保障表，不要只看提交申請日期。規則把適用條款、保障表及相關附加文件視為認可條款的組成部分。請公司指出新增保障的生效日期及專屬條件。[C1]

整理原合約、變更要求、健康資料要求、書面決定及修訂保障表。在依賴較高保障前，請持牌香港經紀解釋含糊之處。本指南沒有訂立統一申請期限、自動批准或升級核保豁免。[C1, C2]

每次加大保障都必須重新核保嗎？

不可一概而論，須確認是否屬合約已准許的增加安排及其條件。[C2]

原保障保證續保，就必須接受增加保障嗎？

不是，申請增加利益是另一事項。[C2]

病史可影響新增部分嗎？

可以，應問清楚如何影響該新增部分的核保。[C1, C2]

可因這項要求重審全部原保障嗎？

範本把這類重新核保限於升級或新增利益。[C2]

加大保障被拒本身會令原保障終止嗎？

不會，範本保障原條款不因這項理由被終止或拒續。[C2]

申請日期就是生效日期嗎？

不能推定，須核對獲接納的保障表及附加文件。[C1]

合約解釋有爭議應找誰？

可請持牌香港經紀解釋；合約權利仍有爭議時應詢問律師。[C1, C2]

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