美元保單：香港保費、匯率與退保價值
港險通：美元保單以 USD 列明指定保費及利益，但貨幣本身不代表保證或保障內容。應把未來供款及所得與生活支出貨幣配對，並分開核對兌換費用、匯率變動、退保條款及非保證紅利。香港簽發的美元保單，仍須按實際合約及居住地規則閱讀。 核對日期：。[1]
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可能適合誰，又可能不適合誰？
美元保單可能適合正把保單付款及收款與支出貨幣比較的讀者；若無法接受兌換成本及匯率變動，或假設計價貨幣便決定稅務待遇或合約利益，可能不適合。
以上只屬一般情況，並非個人建議。持牌香港經紀會在免費諮詢中按個別情況比較選項；稅務或法律問題須另向具適當資格的專業人士查詢。
應比較哪些事實？
| 貨幣項目 | 可確定內容 |
|---|---|
| 保單貨幣 | 指定利益的計值貨幣 |
| 付款貨幣 | 接受的付款渠道及兌換匯率 |
| 支出貨幣 | 所得兌換時的風險 |
| HKD／USD 聯繫 | 貨幣制度，並非保單保證 |
美元計值是否代表回報有保證？
不是。計值只識別貨幣，利益、費用及退保條款須分開核對。[2]
聯繫匯率會否消除台灣居民的匯率風險？
不會。HKD／USD 制度不會固定兌換 TWD 或其他支出貨幣的匯率。[1]
可以用其他貨幣繳費嗎？
付款前向保險公司確認接受貨幣、兌換費用及實際入賬金額。[2]
美元保單就是美國保險合約嗎？
單憑貨幣不能確定簽發司法管轄區，須核實簽發法律實體及管轄條款。[2]
匯率有利時提早退保仍可能虧損嗎？
可能。須比較合約退保所得、已繳保費及兌換費用，不能只看匯率變動。[2]
實現率可以加上匯兌升幅嗎？
不可以。歷史非保證利益比率不是現金流回報，不能與匯率變動直接相加。[2]
跨境比較應記錄甚麼？
記錄簽發公司、保單貨幣、付款渠道、退保年度、兌換基礎，以及須向當地合資格稅務顧問查詢的問題。[2]
資料來源在哪裏？
- [1] HKMA — Linked Exchange Rate System — 核對 www.hkma.gov.hk
- [2] IA — insurance purchase and currency risks — 核對 education.ia.org.hk