美元保单：香港保费、汇率与退保价值
港险通：美元保单以 USD 列明指定保费及利益，但货币本身不代表保证或保障内容。应把未来供款及所得与生活支出货币配对，并分开核对兑换费用、汇率变动、退保条款及非保证红利。香港签发的美元保单，仍须按实际合约及居住地规则阅读。 核对日期：。[1]
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可能适合谁，又可能不适合谁？
美元保单可能适合正把保单付款及收款与支出货币比较的读者；若无法接受兑换成本及汇率变动，或假设计价货币便决定税务待遇或合约利益，可能不适合。
以上只属一般情况，并非个人建议。持牌香港经纪会在免费咨询中按个别情况比较选项；税务或法律问题须另向具适当资格的专业人士查询。
应比较哪些事实？
| 货币项目 | 可确定内容 |
|---|---|
| 保单货币 | 指定利益的计值货币 |
| 付款货币 | 接受的付款渠道及兑换汇率 |
| 支出货币 | 所得兑换时的风险 |
| HKD／USD 联系 | 货币制度，并非保单保证 |
美元计值是否代表回报有保证？
不是。计值只识别货币，利益、费用及退保条款须分开核对。[2]
联系汇率会否消除台湾居民的汇率风险？
不会。HKD／USD 制度不会固定兑换 TWD 或其他支出货币的汇率。[1]
可以用其他货币缴费吗？
付款前向保险公司确认接受货币、兑换费用及实际入账金额。[2]
美元保单就是美国保险合约吗？
单凭货币不能确定签发司法管辖区，须核实签发法律实体及管辖条款。[2]
汇率有利时提早退保仍可能亏损吗？
可能。须比较合约退保所得、已缴保费及兑换费用，不能只看汇率变动。[2]
实现率可以加上汇兑升幅吗？
不可以。历史非保证利益比率不是现金流回报，不能与汇率变动直接相加。[2]
跨境比较应记录甚么？
记录签发公司、保单货币、付款渠道、退保年度、兑换基础，以及须向当地具备资质的税务专业人士查询的问题。[2]
资料来源在哪里？
- [1] HKMA — Linked Exchange Rate System — 核对 www.hkma.gov.hk
- [2] IA — insurance purchase and currency risks — 核对 education.ia.org.hk