萬用壽險：香港保單如何計息及扣費？
港險通：萬用壽險把人壽保障與賬戶價值結合，計入利息後仍會扣除保險成本及其他費用。靈活保費不代表免除供款責任。閱讀香港保單時，須核對宣派利率機制、任何合約最低利率、退保費用及提款影響，不能只以利益演示推斷未來價值。 核對日期：。[1]
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可能適合誰，又可能不適合誰？
萬用壽險可能適合正比較壽險保障及賬戶價值，並檢視派息、收費及持續資金需要的讀者；若把靈活保費視為可停止供款，或把最低派息率視為保障全部保費，可能不適合。
以上只屬一般情況，並非個人建議。持牌香港經紀會在免費諮詢中按個別情況比較選項；稅務或法律問題須另向具適當資格的專業人士查詢。
應比較哪些事實？
| 機制 | 合約核對 |
|---|---|
| 賬戶價值 | 利息減保險及其他費用 |
| 保費靈活性 | 維持保障所需供款 |
| 提款 | 對價值及身故保障的影響 |
| 退保 | 費用及可領取金額 |
萬用壽險與分紅壽險有何不同？
萬用壽險向賬戶計息並扣費；分紅壽險以另一機制分配非保證紅利，須比較實際合約。[1]
計息利率等於保單回報嗎？
不等於。保險及其他扣費、保費時間與退保費用均影響可領取金額。[1]
停繳保費會否影響保障？
不可假設沒有影響。保費假期期間仍可能扣費，減少支持保障的賬戶價值。[1]
最低計息利率是否保障全部保費？
合約最低利率只按其定義基礎適用，不會取消扣費，也不承諾退保取回全部保費。[2]
所有萬用壽險都是 IUL 嗎？
不是。宣派利率與指數型萬用壽險使用不同計息機制，須查閱保單條文。[2]
提取賬戶價值有何影響？
須按實際條款核對對賬戶價值、身故保障及未來供款的影響。[1]
比較前應索取甚麼？
索取列明費用、計息假設、提款及退保價值的具日期條款與演示。所引保單僅為例子，不代表現仍接受申請。[2]
資料來源在哪裏？
- [1] IA — universal life insurance — 核對 education.ia.org.hk
- [2] HSBC Life — declared-rate universal life policy terms — 核對