万用寿险：香港保单如何计息及扣费？
港险通：万用寿险把人寿保障与账户价值结合，计入利息后仍会扣除保险成本及其他费用。灵活保费不代表免除供款责任。阅读香港保单时，须核对宣派利率机制、任何合约最低利率、退保费用及提款影响，不能只以利益演示推断未来价值。 核对日期：。[1]
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可能适合谁，又可能不适合谁？
万用寿险可能适合正比较寿险保障及账户价值，并检视派息、收费及持续资金需要的读者；若把灵活保费视为可停止供款，或把最低派息率视为保障全部保费，可能不适合。
以上只属一般情况，并非个人建议。持牌香港经纪会在免费咨询中按个别情况比较选项；税务或法律问题须另向具适当资格的专业人士查询。
应比较哪些事实？
| 机制 | 合约核对 |
|---|---|
| 账户价值 | 利息减保险及其他费用 |
| 保费灵活性 | 维持保障所需供款 |
| 提款 | 对价值及身故保障的影响 |
| 退保 | 费用及可领取金额 |
万用寿险与分红寿险有何不同？
万用寿险向账户计息并扣费；分红寿险以另一机制分配非保证红利，须比较实际合约。[1]
计息利率等于保单回报吗？
不等于。保险及其他扣费、保费时间与退保费用均影响可领取金额。[1]
停缴保费会否影响保障？
不可假设没有影响。保费假期期间仍可能扣费，减少支持保障的账户价值。[1]
最低计息利率是否保障全部保费？
合约最低利率只按其定义基础适用，不会取消扣费，也不承诺退保取回全部保费。[2]
所有万用寿险都是 IUL 吗？
不是。宣派利率与指数型万用寿险使用不同计息机制，须查阅保单条文。[2]
提取账户价值有何影响？
须按实际条款核对对账户价值、身故保障及未来供款的影响。[1]
比较前应索取甚么？
索取列明费用、计息假设、提款及退保价值的具日期条款与演示。所引保单仅为例子，不代表现仍接受申请。[2]
资料来源在哪里？
- [1] IA — universal life insurance — 核对 education.ia.org.hk
- [2] HSBC Life — declared-rate universal life policy terms — 核对