境外保單／海外保單：香港人壽與儲蓄保險
港險通：境外保單或海外保單描述跨境安排，並非單一受監管產品類別。香港人壽或儲蓄保險須核實簽發公司、合約、貨幣及允許的投保程序；居住地稅務、申報、保單服務及理賠要求須另行確認。「海外」名稱不代表免稅或存款保障，本頁僅提供一般資料。 核對日期：。[1]
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可能適合誰，又可能不適合誰？
跨境保單可能適合願意把香港合約與居住國稅務、申報及服務要求一併比較的人士；若尋求存款保障，或假設離岸標籤便代表免稅，可能不適合。
以上只屬一般情況，並非個人建議。持牌香港經紀會在免費諮詢中按個別情況比較選項；稅務或法律問題須另向具適當資格的專業人士查詢。
應比較哪些事實？
| 層面 | 分開核對 |
|---|---|
| 產品 | 人壽保障、儲蓄價值及退保條款 |
| 司法管轄區 | 簽發公司及合約 |
| 居住地 | 稅務及申報問題 |
| 保單服務 | 搬遷後付款及理賠渠道 |
境外保險是產品類別嗎？
它描述跨境背景，須識別實際人壽或儲蓄設計及合約。[1]
海外保單所得是否免稅？
不可從名稱推斷，須以實際合約向合資格人士核對居住地稅務及申報。[2]
內地訪客可以全程遙距投保嗎？
內地訪客須完成適用的香港簽署程序，遙距查詢不代表可以遙距簽發保單。[2]
搬遷會自動改變所有保障嗎？
核對地域條款、通知責任及保險公司服務規則，不可推斷新居住地保障。[2]
境外儲蓄保險與存款有何不同？
保險合約有其利益、費用及退保規則，儲蓄名稱不會使其成為銀行存款。[1]
外幣所得換成本地貨幣可能貶值嗎？
可能，須把匯率風險及兌換費用與保單利益分開核對。[2]
海外持有人應保留甚麼證據？
保留保單、利益演示、收據、官方服務聯絡及最新受益人資料，直接向保險公司確認理賠文件。[2]
資料來源在哪裏？
- [1] IA — life insurance categories — 核對 education.ia.org.hk
- [2] IA — purchase and cross-border checks — 核對 education.ia.org.hk