境外保单／海外保单：香港人寿与储蓄保险
港险通：境外保单或海外保单描述跨境安排，并非单一受监管产品类别。香港人寿或储蓄保险须核实签发公司、合约、货币及允许的投保程序；居住地税务、申报、保单服务及理赔要求须另行确认。「海外」名称不代表免税或存款保障，本页仅提供一般资料。 核对日期：。[1]
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可能适合谁，又可能不适合谁？
跨境保单可能适合愿意把香港合约与居住国税务、申报及服务要求一并比较的人士；若寻求存款保障，或假设离岸标签便代表免税，可能不适合。
以上只属一般情况，并非个人建议。持牌香港经纪会在免费咨询中按个别情况比较选项；税务或法律问题须另向具适当资格的专业人士查询。
应比较哪些事实？
| 层面 | 分开核对 |
|---|---|
| 产品 | 人寿保障、储蓄价值及退保条款 |
| 司法管辖区 | 签发公司及合约 |
| 居住地 | 税务及申报问题 |
| 保单服务 | 搬迁后付款及理赔渠道 |
境外保险是产品类别吗？
它描述跨境背景，须识别实际人寿或储蓄设计及合约。[1]
海外保单所得是否免税？
不可从名称推断，须以实际合约向合资格人士核对居住地税务及申报。[2]
内地访客可以全程遥距投保吗？
内地访客须完成适用的香港签署程序，遥距查询不代表可以遥距签发保单。[2]
搬迁会自动改变所有保障吗？
核对地域条款、通知责任及保险公司服务规则，不可推断新居住地保障。[2]
境外储蓄保险与存款有何不同？
保险合约有其利益、费用及退保规则，储蓄名称不会使其成为银行存款。[1]
外币所得换成本地货币可能贬值吗？
可能，须把汇率风险及兑换费用与保单利益分开核对。[2]
海外持有人应保留甚么证据？
保留保单、利益演示、收据、官方服务联络及最新受益人资料，直接向保险公司确认理赔文件。[2]
资料来源在哪里？
- [1] IA — life insurance categories — 核对 education.ia.org.hk
- [2] IA — purchase and cross-border checks — 核对 education.ia.org.hk