強積金結餘增加就等於投資回報嗎？
港險通：不等於。強積金結餘增加可能包括供款及轉入款項。應先分開流入和流出的款項，再閱讀周年權益報表的帳戶收益或虧損；報表的回報估算亦有限制。核對日期：。[C1, C2]
核對日期： · 公開來源；只供一般資訊，不構成建議。
為何結餘上升不等於投資回報？
累算權益包括供款及投資結果。積金局詞彙表說明，僱主及成員的供款均屬權益的一部分。因此，只比較期初與期末結餘，會把存入的款項與投資收益或虧損混在一起。[C2]
應用周年權益報表分列的供款、轉移及收益或虧損資料理解變動。這些資料描述帳戶在報表列明期間內的情況。[C2, C4]
報表如何分開帳戶款項變動？
披露守則的報表示例以期末結餘減去期初結餘、已投資供款及轉入款項，再加回扣除費用後的轉出或提取款項，計算該期間的帳戶收益或虧損。核對時應使用自己報表相應項目的金額及名稱；交易不清楚時應要求解釋。[C1]
這項計算說明，轉入帳戶的款項本身不是投資利潤。報表把轉移及供款與帳戶收益或虧損分開列示。[C1, C2]
帳戶收益百分比是精確表現嗎？
守則說明，列出的帳戶回報數字屬估算。報表示例附註提醒，交易頻繁，或期間內有大額供款或提取，估算與實際投資組合回報可能有顯著差異。即使結餘計算吻合，也不應把估算稱為精確的個人投資結果。[C1]
該期間的收益或虧損，與自開立帳戶以來的回報，涵蓋的時間亦不同。比較前須閱讀標題；報表示例有區分這些指標。[C1]
哪些記錄有助讀懂報表？
周年報表整合帳戶變動、結餘及收益或虧損。可把報表與帳戶提供的供款及基金交易資料一併保存，查問個別項目前先確認涵蓋期間。[C2, C4]
基金資料與個人帳戶資料回答不同問題。基金文件用來理解基金，報表用來理解帳戶款項變動。如有對不上的金額，向受託人或報表服務渠道查問。本頁不判斷個人的投資表現是否理想。[C1, C4]
讀者常問甚麼？
期末結餘較高就證明投資賺錢嗎？
不是。供款及轉移款項亦會改變結餘。[C2]
僱主供款計入累算權益嗎？
是。累算權益包括僱主及成員供款，以及投資結果。[C2]
轉入款項算作新的投資利潤嗎？
不算。帳戶收益計算會扣除轉入款項。[C1]
為何計算時要加回轉出款項？
公式加回扣除費用後離開帳戶的款項，以分開提取款項與投資收益或虧損。[C1]
報表的帳戶回報估算精確嗎？
不一定。守則示例提醒，估算可能與實際投資組合回報有顯著差異。[C1]
該期間收益等於自開戶以來收益嗎？
涵蓋時間不同，應閱讀列明期間及標題。[C1]
查問不明項目時應帶甚麼資料？
使用周年報表及帳戶的供款和交易記錄。[C1, C4]
哪裏可閱讀相關資料或諮詢流程？
退休提取款項如何影響保單？ 如何閱讀儲蓄保單的內部回報率？ 居住地指南 信任核對 歷史分紅實現率 人生階段目錄 諮詢流程
本站只提供資訊及轉介至持牌香港經紀，受規管建議及安排由該經紀負責。內地訪客必須在香港簽署。請勿透過一般諮詢表格傳送身份、稅務或醫療文件。 [C3]
資料來源在哪裏？
核對日期：。公開官方來源；連結文件保留於發布機構網站。
-
[C1] MPFA — Code on Disclosure for MPF Investment Funds: annual benefit statements and explanatory footnotes. www.mpfa.org.hk
-
[C2] MPFA — Glossary: accrued benefits and annual benefit statements. minisite.mpfa.org.hk
-
[C3] IA — Tips on buying insurance: mainland visitor signing requirements. education.ia.org.hk
-
[C4] MPFA — Tools and Documents on MPF investment: statement and fund information. minisite.mpfa.org.hk
只供一般資訊，不構成建議。