香港保險附約有甚麼作用？

保聯說明，危疾保障常以附約形式附加於終身壽險或儲蓄壽險（兩全保險），亦介紹附加於這些計劃的傷殘保障。保障屬於附約，本身不能說明其賠償條件或與主保單的關係，仍須閱讀相關條款。[C1]

請保險公司在文件中標明主計劃及各項附加保障，逐項記下受保人、觸發賠償的事故、保障終止時間及不保事項。保監局說明，不保條款可以適用於整份保單或個別部分。[C3]

保聯把危疾保障描述為患上指定疾病時支付整筆賠償；收入保障則在疾病導致長時間不能工作時，按收入提供有關賠償。具體資格仍以合約為準，不能單憑保障名稱認定所有疾病、停工或開支都受保。[C1]

保監局區分按合資格住院日數支付定額現金的住院現金保障，以及按實際醫療開支及限額賠償的實報實銷保障。附加大型醫療保障可能按指定比例支付超出相關基本保障限額的費用，並不承諾無限制報銷。[C2, C3]

應索取各項保障的保費、繳費頻率、繳費期及金額能否調整的說明，並連同主保單評估持續支出。引用來源介紹保障類型及保單差異，沒有訂立全市場附約價格或佔總保費的固定比例。[C1, C2]

對醫療保障，保監局建議閱讀不同年齡的保費表，以評估長期負擔能力。保證續保不代表保費不變。應請保險公司解釋實際提供保障的保費表及調整條款，不要假設主保單與附約的安排相同。[C2, C4]

應按賠償觸發條件、限額、不保事項及賠償方式，對照新增保障與現有保障。醫療實報實銷的總賠償不能超出實際醫療開支，即使保障重疊也一樣。這項限制不應與住院現金的不同賠償方式混淆。[C2]

應問清主保單退保、更改或繳費期屆滿時，各項附約如何處理，以及增加保障是否需要新的健康資料。這些問題須按實際合約及個別評估回答。持牌經紀可解釋對個人情況的影響；本頁不建議任何附約或更改。[C1, C3, C4]

危疾保障可作為附約嗎？

可以。保聯把它列為常見安排，須按計劃條款核對。[C1]

住院現金等於實報實銷嗎？

不是。住院現金按日支付定額賠償，實報實銷則按合資格實際開支處理。[C2]

附加醫療保障會全數支付超額開支嗎？

不能假設全數賠償。保監局說明，這類保障按指定比例支付超出基本保障限額的費用，須核對保單條款。[C2, C3]

保證續保會固定醫療保費嗎？

不會。保費可能按適用安排調整。[C2, C4]

重疊的實報實銷保障可賠超過賬單嗎？

總報銷金額不能超出實際醫療開支。[C2]

附約可以推翻所有不保事項嗎？

不可以。須核對整份保單及該項保障適用的不保條款。[C3]

所有附約都有標準價格嗎？

官方說明沒有訂立統一價格；應索取實際保費安排。[C1, C2]

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