香港保險除外責任應怎樣閱讀？

保監局說明，除外責任可適用於整張保單或特定部分。先找出相關保障，再合併閱讀其定義、一般不保事項、保單附表及個人核保批注。政府自願醫保範本容許首次發出保單時，就已披露的已有疾病或其他影響可保性的因素施加個別不保項目。 一般計劃摘要不能代替你的個人條款。[C1, C3]

保監局詞彙表把自我傷害及懷孕列為常見醫療不保事項。自願醫保範本亦載有預防性護理、美容服務及生育狀況的除外條款，各有特定文字和適用例外。這不是完整清單，也不是所有計劃的統一規則。須閱讀整項相關條款及例外， 不能單憑「篩查」或「手術」等字眼判定是否受保。[C1, C3]

自付額是受保損失中由保單持有人自行承擔的部分；賠償限額則限制支付金額。除外責任把指定事件或費用排除於保障外。醫療索償亦可能須符合醫療所需及合理慣常收費原則。等待期另設時間條件，等候完結不會推翻獨立除外責任。 應問清未獲支付金額涉及哪項限制，不能把所有差額都稱為除外責任。[C1, C2, C3]

不要一概認為所有已有疾病永遠不受保：自願醫保對投保時保單持有人及／或受保人不知情、且按理不應知情的已有疾病設有特定安排。危疾保單則須另讀疾病定義及除外責任。應請保險公司指出支持決定的相關條款、個人批注及醫療事實。如有解釋不符， 直接向保險公司澄清；若合約爭議仍未解決，可請持牌經紀解釋或取得律師意見。[C3, C4, C5]

主要保障清單能顯示所有除外責任嗎？

不能。須合併閱讀定義、除外責任及個人條款。[C1, C3]

所有醫療保單除外責任相同嗎？

不是。範圍及例外須按實際條款核對。[C1, C2]

除外責任一定適用於整張保單嗎？

不是。保監局指它可適用於整張保單或特定部分。[C1]

自付額屬除外責任嗎？

不是。它是受保損失中由保單持有人承擔的金額。[C1]

等待能解除生育除外責任嗎？

不能。自願醫保範本的生育除外責任與等待安排分開處理。[C3]

所有已有疾病的處理都相同嗎？

不是。自願醫保有特定未知疾病安排，個人及危疾條款須另行閱讀。[C3, C5]

應要求指出拒賠所依據的文字嗎？

應。請保險公司澄清，並與實際保單條款對照。[C4]

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