香港失能收入保障如何运作？

澳大利亚监管机构ASIC旗下Moneysmart以疾病或受伤致无法工作时，补偿部分收入来解释这类保障。这是澳大利亚概念指引，不能证明香港的产品供应或赔付规则。申请香港保障时，应请保险公司或持牌经纪指出实际合同及接受的职业。[C1, C2]

MoneyHelper说明，失能定义可以涉及原有职业或其他工作。可据此提出问题：必须无法履行哪些职责，需要提交什么医疗证明？应索取香港保险公司的书面解释，不应把医生诊断本身当成赔付承诺。[C1, C3]

等待期涉及开始给付前的时间，给付期则涉及可支付多久。应询问适用期限、停止给付条件及复工时如何处理。把必要开支与空档期间可用的储蓄及雇主支持对照，不要将海外例子的期限或收入百分比套入香港预算。[C2, C3]

保监局区分医疗费用报销与住院津贴。前者处理符合条件的医疗费用，后者与住院有关。逐项询问现有保障的触发条件、收款人及出院后是否继续支付，再与失能收入条款并列核对，才判断家庭开支是否有保障。[C1, C4]

保障名称能确定香港赔付吗？

不能。应索取合同的资格、失能及给付条件。[C1, C2]

等待期就是给付期吗？

不是。两者描述不同的保障环节。[C2]

所有无法工作的情况都一样吗？

不是。定义及条件有别，应核对受保职责。[C2, C3]

可以假设补足全部收入吗？

不能。应询问收入证明要求及保障金额的计算方法。[C2]

它等同住院津贴吗？

不是。保监局所述住院津贴与住院天数挂钩。[C4]

海外税务处理可以套用吗？

不要作此假设。应就居住地及保单取得税务意见。[C1, C2]

条款不清楚应问谁？

直接向保险公司查询，并请持牌香港经纪提供个别建议。[C1]

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